Mitarbeiter bezahlen: Alternative Zahlungsmethoden für Ihr Remote Team

Remote Work hat zu weitreichenden Veränderungen in der Arbeitswelt geführt und Arbeitgebern Zugang zu einem viel größeren Talentpool verschafft. Unternehmen jeder Größe können von der Ausweitung der geografischen Reichweite ihrer Talentsuche profitieren und qualifizierte Arbeitskräfte im Ausland einstellen, um ein internationales Team aufzubauen. 

Ein globales Team zu verwalten bringt jedoch auch einige Herausforderungen mit sich, darunter die Bezahlung von Remote-Mitarbeitern, die sich in verschiedenen Teilen der Welt befinden. Arbeitgeber mit einem globalen Team werden früher oder später feststellen, dass herkömmliche Zahlungsmethoden zu langsam und zu teuer sind, und einen hohen Verwaltungsaufwand und zusätzliche Arbeit für die Personalabteilung und Lohnbuchhaltung mit sich bringen.

Kurz gesagt: Globale Unternehmen können sich nicht auf Banküberweisungen als alleinige Zahlungsmethode verlassen, sondern müssen nach anderen Möglichkeiten suchen, um Mitarbeiter zu bezahlen, die auf verschiedenen Kontinenten leben. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über alternative Zahlungsoptionen, die für Unternehmen mit internationaler Belegschaft geeignet sind.

Es gibt drei gängige Methoden, um Mitarbeiter für ihre Arbeit zu bezahlen: Barzahlung, Scheck und direkte Überweisung. Obwohl in einigen Ländern die Barauszahlung von Löhnen und Gehältern durch den Arbeitgeber verboten ist, sind Gehaltszahlungen in Form von Bargeld oder Gehaltsschecks in vielen Ländern nach wie vor gesetzlich zulässig. 

Die gängigste Methode zur Bezahlung von Arbeitnehmern ist das direkte Einzahlen des Gehalts auf das Konto des jeweiligen Mitarbeiters. Löhne und Gehälter per Banküberweisung zu bezahlen löst viele der Probleme, die mit der Verwendung von Bargeld oder Gehaltsschecks verbunden sind, wie z. B. das Risiko von Verlust oder Diebstahl. 

Außerdem sind Banküberweisungen schnell und ermöglichen es Arbeitnehmern, ohne lange Wartezeiten über ihr Gehalt zu verfügen. Da elektronische Transaktionen sicher, papierlos und nachvollziehbar sind, wird die direkte Einzahlung oft als die bequemste Art der Bezahlung von Mitarbeitern angesehen.

Die radikalen Veränderungen in der Arbeitswelt haben sich auch auf die Bezahlung von Mitarbeitern ausgewirkt. Telearbeit und global verteilte Teams sind die neue Realität, und die traditionellen Zahlungsmethoden für Löhne und Gehälter funktionieren nicht mehr. Das Problem mit Bargeld und Gehaltsschecks ist hierbei offensichtlich - Geld oder einen Scheck per Post ans andere Ende der Welt zu schicken ist viel zu umständlich. Aber auch Banküberweisungen sind keine gute Option, wenn Sie monatlich (oder sogar wöchentlich) eine große Anzahl internationaler Zahlungen abwickeln müssen. 

Zunächst wäre da das Problem mit den Bearbeitungszeiten. Internationale Banküberweisungen werden in der Regel als SWIFT-Zahlungen abgewickelt, was ziemlich langsam sein kann. Vor allem, wenn mehrere zwischengeschaltete Banken in den Transfer involviert sind, um die Transaktion zu ermöglichen, kann die Überweisung bis zu 5 Tage in Anspruch nehmen. 

Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor sind die hohen Kosten der Transaktion. Internationale Banküberweisungen sind teuer. Je nachdem, wie viele Banken beteiligt sind, können sich die Gebühren auf bis zu 50 Dollar pro Transaktion summieren. Nicht zu vergessen sind die zusätzlichen Gebühren für die Umrechnung in eine andere Währung. 

Die zusätzliche Zeit, die Personalabteilung und Lohnbuchhaltung aufwenden müssen, um die anfallenden internationalen Zahlungen abzuwickeln, muss ebenfalls berücksichtigt werden. Bei einem weltweit verteilten Team von 50 oder mehr Mitarbeitern können schnell mehrere Stunden pro Monat allein für die Verwaltung der Zahlungen anfallen.

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass es weiterhin viele Menschen gibt, die kein Bankkonto haben. In den meisten westlichen Ländern ist es zwar üblich, dass Mitarbeiter ein Bankkonto haben, aber das ist nicht unbedingt überall auf der Welt der Fall. Angaben der Weltbank zufolge gibt es nach wie vor weltweit etwa 1,7 Milliarden Menschen, die keinen Zugang zu einem Bankkonto haben. Fast die Hälfte von ihnen lebt in China, Indien, Indonesien, Mexiko, Nigeria, Pakistan und Bangladesch. 

Für Arbeitnehmer, die kein Bankkonto haben, ist die Gehaltszahlung auf herkömmliche Weise einfach nicht möglich, und Unternehmen, die Mitarbeiter in verschiedenen Teilen der Welt einstellen wollen, müssen auf diese Möglichkeit vorbereitet sein. Glücklicherweise gibt es heutzutage alternative Zahlungsoptionen, die es Unternehmen ermöglichen, die Mitglieder ihrer globalen Teams mühelos zu bezahlen - unabhängig davon, wo sie sich befinden.

Kryptowährungen sind virtuelle Währungen, die auf einem Blockchain-System basieren und durch Kryptographie gesichert sind. Digitale Währungen sind dezentralisiert, was bedeutet, dass es keine zentrale Behörde gibt, die sie überwacht. Die bekanntesten Kryptowährungen sind Bitcoin und Ethereum, aber es gibt mehrere Tausend virtuelle Währungen auf dem Markt. 

In den letzten Jahren haben sich Kryptowährungen zu einer beliebten Anlagemöglichkeit entwickelt und werden zunehmend zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen akzeptiert. Seit der Hashtag #PayMeInBitcoin auf Twitter kursiert, gehört die Gehaltszahlung in Bitcoin und Co. zu den möglichen Zahlungsmethoden, mit denen Arbeitgeber ihre Mitarbeiter bezahlen können.

Vorteile der Bezahlung in Kryptowährung

• Potenzieller Wertzuwachs macht Krypto zu einer attraktiven Investition für Mitarbeiter

• Kann Unternehmen helfen, junge Talente anzuziehen, da Gehaltszahlungen in Kryptowährungen bei Millenials und der Generation Z beliebt sind

• Einfache und bequeme Möglichkeit, ein global verteiltes Team zu bezahlen, sobald die Einrichtung erfolgt ist

• Zahlungen in Kryptowährungen werden fast sofort verarbeitet, ohne dass ein Finanzinstitut eingeschaltet werden muss

• Kann steuerliche Vorteile bringen

• Kein Bankkonto erforderlich

• Keine Währungswechsel notwendig

Nachteile der Bezahlung in Kryptowährungen

• Wertschwankungen können dazu führen, dass Mitarbeiter unterbezahlt werden

• (Unbeabsichtigte) Unterbezahlung von Mitarbeitern kann zur Nichteinhaltung von Vorschriften zur Mitarbeitervergütung führen

• Lokale Gesetze können Gehaltszahlungen in Kryptowährungen verbieten

• Trends rund um Kryptozahlungen müssen sorgfältig beobachtet werden

• Nicht für alle Mitarbeiter geeignet

• Noch eingeschränkte Akzeptanz von Kryptowährungen als Zahlungsmittel für Waren und Dienstleistungen

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Eine weitere Alternative für die Bezahlung von Mitarbeitern ist die Nutzung von Online-Bezahlsystemen wie PayPal, Payoneer oder Wise. Diese Finanzdienstleister sind darauf spezialisiert, sowohl lokale als auch internationale Zahlungen zu ermöglichen. Während für die Bezahlung inländischer Mitarbeiter keine wirkliche Notwendigkeit besteht, ein Online-Zahlungssystem zu nutzen (da Banküberweisung in diesem Fall perfekt funktioniert), sind sie eine geeignete alternative Zahlungsmethode für Remote-Teams.

Vorteile der Bezahlung globaler Teams über Online-Bezahlsysteme

• Kein Bankkonto erforderlich

• Schneller als internationale Banküberweisungen (in einigen Fällen sofortige Bearbeitung)

Nachteile der Bezahlung globaler Teams über Online-Bezahlsysteme

• Gebühren für verschiedene Dienste können recht hoch sein

• Preismodelle unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter und Unternehmen müssen Zeit investieren, um das für sie am besten geeignete Modell zu finden

• Zusätzliche Umrechnungsgebühren für Fremdwährungen

• Wechselkurse können schlechter sein als bei einer traditionellen Bank

Digitale Wallets, auch bekannt als Mobile Wallets oder elektronische Geldbörsen, sind eine zunehmend beliebte Option für bargeldlose Zahlungen. In Verbrauchermärkten wie China und Indien, aber auch in Afrika hat die Nutzung von mobilen Geldbörsen stark zugenommen. Angesichts ihrer zunehmenden Verwendung für alltägliche Transaktionen haben auch Arbeitgeber begonnen, das Potenzial digitaler Geldbörsen für die Bezahlung ihrer Mitarbeiter zu erkunden.

Durch die Überweisung von Gehältern auf die Wallet eines Mitarbeiters steht das Geld direkt für Einkäufe zur Verfügung. Digitale Geldbörsen bieten auch ein großes Potenzial für internationale Unternehmen mit einem weltweit verteilten Team. In Form von Multiwährungswallets sind sie eine großartige Lösung für die Bezahlung von Remote-Mitarbeitern, die in anderen Ländern ansässig sind.

Vorteile der Bezahlung von Mitarbeitern per Digital Wallet

• Mögliche Verbesserung der Employee Experience durch ein modernes Bezahlungserlebnis, das mit dem persönlichen Leben der Mitarbeiter in Einklang steht

• Kein Bankkonto erforderlich

• Große Chance für Employer Branding (Positionierung als zukunftsorientierter Arbeitgeber)

• Ermöglicht es Mitarbeitern, Geld in verschiedenen Währungen zu empfangen, zu halten und zu versenden

• Günstiger als internationale Banküberweisungen

• Schnell, sicher und einfach

Nachteile der Bezahlung von Mitarbeitern per Digital Wallet

• Die vom Unternehmen verwendete Payroll-Lösung muss in der Lage sein, die neue Zahlungsmethode zu integrieren

• Einige Mitarbeiter zögern möglicherweise, Zahlungen per Digital Wallet für ihre Gehälter zu akzeptieren

• Es können Gebühren für bestimmte Transaktionen und Dienstleistungen anfallen

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Paycards sind Prepaid-Karten, auf die Arbeitgeber Löhne und Gehälter überweisen können. Der Zahlungsvorgang ist ähnlich wie bei der direkten Überweisung, aber der Arbeitnehmer muss kein Bankkonto haben, um Geld zu erhalten. Er kann die Lohnkarte für elektronische Zahlungen oder zum Abheben an einem Geldautomaten verwenden. In den meisten Fällen können die Mitarbeiter ihre Ausgaben sogar online über das Portal des Dienstanbieters einsehen. Zu den bekanntesten Anbietern von Zahlungskarten gehören Money Network, Rapid PayCard, Skylight Financial Netspend und Global Cash Card.

Vorteile von Paycards für die Bezahlung von Mitarbeitern

• Kein Bankkonto erforderlich

• Schnell und sicher

• Bequem für Arbeitnehmer und Arbeitgeber

Nachteile von Paycards für die Bezahlung von Mitarbeitern

• Karten können verloren gehen oder gestohlen werden

• Zusätzliche Kosten für das Unternehmen durch die Beauftragung eines Paycard-Anbieters

• Für die Mitarbeiter können zusätzliche Gebühren für bestimmte Dienstleistungen anfallen, wenn sie die Karte verwenden

• Es kann gesetzliche Vorschriften für die Verwendung von Paycards geben (dies gilt insbesondere für die USA)

Obwohl Aktienoptionen an sich keine alternative Zahlungsoption darstellen, sind sie eine gute Möglichkeit, das Vergütungspaket Ihrer Mitarbeiter zu diversifizieren. Wenn Sie Ihren Mitarbeitern Aktienoptionen anbieten, haben diese die Möglichkeit Aktien des Unternehmens zu erwerben. Aktienoptionen können ein großartiger Anreiz sein, um die Loyalität und Motivation der Mitarbeiter zu steigern.

Vorteile von Aktienoptionen

• Hervorragende Ergänzung, um Vergütungspakete attraktiver zu machen

• Mitarbeiter fühlen sich stärker mit dem Unternehmen verbunden

• Kostengünstige Aufwertung der Mitarbeitervergütung

• Potenzielle Steuervorteile

Nachteile von Aktienoptionen

• Das Versteuern kann kompliziert sein

• Arbeitgeber müssen die Aktienoptionen genau im Auge behalten, um nicht die Kontrolle über das Unternehmen zu verlieren

• Schlechte Aktienkurse führen zu Verdruss bei den Mitarbeitern

Bevor Sie Ihre Mitarbeiter bezahlen können, müssen Sie zunächst die Gehaltsabrechnung abwickeln. Mit Teammitgliedern in verschiedenen Ländern auf der ganzen Welt kann die Gehaltsabrechnung zu einem echten Problem werden. Lokale Gesetze und Vorschriften müssen beachtet werden, und die Personalabteilung muss sich mit dem lokalen Steuer- und Sozialversicherungssystem auskennen.

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