Alles, was Sie über digitale Wallets und globale Zahlungen wissen müssen

Von der Bestellung beim Lieblingslieferdienst bis hin zur Reservierung der Unterkunft für den nächsten Urlaub - das Leben wird zunehmend digital. Das gilt auch für den Umgang mit Geld. Online-Banking ist längst zur Norm geworden, und digitale Zahlungslösungen erfreuen sich zunehmender Beliebtheit. So sehr, dass sie im Begriff sind, den Bargeldverkehr weltweit zu verdrängen. 

Ein Schlüsselelement der modernen Zahlungsinfrastruktur sind sogenannte digitale Wallets. Diese elektronischen Geldbörsen ermöglichen es den Nutzern, Zahlungsdaten auf mobilen Geräten zu speichern und diese anstelle von Bargeld oder Kreditkarten für Zahlungen zu verwenden. Daneben spielen digitale Wallets aber auch im Rahmen von internationalen Transaktionen und Zahlungen eine große Rolle.

Global tätige Unternehmen wickeln jeden Monat Unmengen von grenzüberschreitenden Zahlungen ab und geben dabei oft erhebliche Summen für Transaktionsgebühren aus, die bei internationalen Banküberweisungen anfallen. In diesem Blogbeitrag erfahren Sie, wie digitale Wallets für globale Zahlungen genutzt werden können und welche Vorteile Unternehmen daraus ziehen können. Zunächst werden wir jedoch einige allgemeine Fragen zu digitalen Wallets klären.

Einfach ausgedrückt ist ein Wallet eine virtuelle Geldbörse, die Zahlungen schneller und bequemer machen soll. Wenn von Wallets die Rede ist, fallen häufig mehrere verschiedene Begriffe, darunter elektronische Geldbörse, E-Wallet und Mobile Wallet. Obwohl diese Begriffe meist synonym verwendet werden, gibt es leichte Unterschiede in Bezug darauf, welche digitalen Zahlungsmöglichkeiten sie unterstützen. 

Bei den meisten Wallets handelt es sich um Apps, die die Karten- und Zahlungsdaten des Users speichern, um das Bezahlen mit dem Smartphone oder einem anderen mobilen Gerät zu ermöglichen. Andere digitale Wallets hingegen stellen einen Online-Service für Geldtransfers bereit, der einem Prepaid-Konto gleicht, welches aufgeladen und für elektronische Transaktionen genutzt werden kann.

In diesem Zusammenhang kommen auch Multiwährungswallets zum Einsatz, die es dem Nutzer ermöglichen, Zahlungen in verschiedenen Währungen sowohl zu empfangen als auch zu erhalten.

Die wohl bekanntesten Wallets für kontaktloses Bezahlen im Geschäft und sichere Zahlungsabwicklung im Online-Handel sind Google Pay, Apple Pay, Amazon Pay, Samsung Pay und PayPal. Ein Beispiel für ein digitales Multiwährungswallet ist unser Lano Wallet, welches wir Ihnen später genauer vorstellen werden.

Grundsätzlich gibt es drei verschiedene Arten von digitalen Wallets - zusätzlich zu den bereits erörterten Unterschieden hinsichtlich Einsatzmöglichkeiten und Funktionsumfang. Das erste Modell ist das sogenannte geschlossene Wallet. Bei einer geschlossenen Wallet ist der elektronische Geldtransfer nur zwischen dem Nutzer und dem Anbieter der Wallet möglich. Ein Beispiel für dieses Modell ist Amazon Pay. 

Daneben gibt es sogenannte halboffene Wallets, mit denen der Nutzer Zahlungen sowohl an den Anbieter als auch an ein Netzwerk ausgewählter Partner vornehmen kann. Das dritte Modell ist, wie Sie vielleicht schon erraten haben, ein offenes Wallet, das Transaktionen an einen beliebigen Zahlungsempfänger erlaubt.

Nicht alle Wallets funktionieren auf die gleiche Weise, da Anbieter unterschiedliche Technologien verwenden können, um Transaktionen mit ihrem Wallet zu ermöglichen. Während einige digitale Wallets Software verwenden, um die Zahlungsdaten eines verbundenen Bankkontos zu speichern, das dann für Transaktionen belastet wird, sind andere so konzipiert, dass in dem Wallet selbst ein Guthaben gespeichert wird, das zur Abwicklung von Transaktionen verwendet werden kann - also wie eine Art Prepaid-Konto. Kontaktloses Bezahlen mit einem Mobile Wallet auf dem Smartphone wird entweder durch NFC (Near Field Communication), MST (Magnetic Secure Transmission) oder QR-Codes ermöglicht.

Kurz gesagt: Der Hauptzweck von Wallets besteht darin, Einkäufe einfacher und schneller zu machen. Die Hauptfunktion von Wallets für mobiles Bezahlen, besteht darin Kredit- und Debitkarten zu ersetzen, damit der Benutzer mit dem Smartphone bezahlen kann. Diese Art von Wallet kann auf unterschiedliche Weisen genutzt werden, z. B. um kontaktlose Zahlungen im Geschäft zu ermöglichen, In-App-Zahlungen durchzuführen oder im Online-Shop zu bezahlen. In einigen Fällen ist es sogar möglich, ein Wallet für Abhebungen am Geldautomaten zu verwenden. Darüber hinaus können Wallets auch zum Speichern weiterer zahlungsbezogener Informationen wie eVoucher oder digitale Geschenkkarten verwendet werden.

Bisher haben wir uns ausschließlich auf die Verwendung digitaler Wallets beim direkten Bezahlen im Handel konzentriert. Digitale Geldbörsen können jedoch nicht nur zum Bezahlen von Einkäufen oder Lieferdiensten verwendet werden. Als Multiwährungswallet, das verschiedene Währungen speichern und versenden kann, kann ein digitales Wallet internationale Zahlungen erleichtern und dem Nutzer viel Geld bei der Transaktionsabwicklung sparen. 

Internationale Überweisungen sind bekanntermaßen langsam und teuer. Das größte Bankensystem für grenzüberschreitende Transaktionen ist SWIFT. Das Problem mit SWIFT ist jedoch, dass die Transaktionsgebühren schnell in die Höhe schießen können, sobald mehrere zwischengeschaltete Banken zur Bearbeitung der Transaktion herangezogen werden müssen. Vor allem für weltweit tätige Unternehmen, die jeden Monat eine große Anzahl von grenzüberschreitenden Zahlungen veranlassen müssen, können sich die Gebühren schnell summieren. 

Nehmen wir an, ein Unternehmen arbeitet mit einem Team aus internationalen Auftragnehmern und Freelancern zusammen. Am Ende eines jeden Monats schicken alle Auftragnehmer ihre Rechnungen ein und erwarten, dass sie pünktlich und in ihrer eigenen Währung bezahlt werden. Dies ist ein klassisches Beispiel, bei dem die Verwendung eines digitalen Wallets mit mehreren Währungen äußerst nützlich ist. Anstatt für jeden Auftragnehmer eine separate internationale Überweisung anzuordnen, ist es viel schneller und einfacher, Geld über ein Wallet zu senden.

Um Ihr Multiwährungswallet für internationale Zahlungen zu nutzen, müssen Sie dieses zunächst in Ihrer bevorzugten Währung aufladen. Betrachten Sie Ihr digitales Wallet als eine Art Prepaid-Online-Konto, auf das Sie zuerst Geld einzahlen müssen, bevor Sie Zahlungen vornehmen können. Sobald das Wallet aufgeladen ist, können Sie Zahlungen an Empfänger in Ländern auf der ganzen Welt vornehmen. Jedem digitalen Wallet wird dabei eine virtuelle IBAN zugewiesen, die als Identifikation des Wallets bei ein- und ausgehenden Zahlungen dient. In den meisten Fällen genügen ein paar Klicks, um eine Zahlung zu veranlassen.

Bleiben wir zur Veranschaulichung bei unserem Beispiel eines Unternehmens mit einem Team aus Freelancern, die in verschiedenen Ländern tätig sind. Durch die Verwendung eines digitalen Wallets zum Bezahlen der eingehenden Rechnungen kann das Unternehmen:

• Geld sparen: Nehmen wir an, das Unternehmen hat seinen Sitz in den USA und muss 50 verschiedene grenzüberschreitende Zahlungen tätigen. Bei der Verwendung herkömmlicher SWIFT-Zahlungen mit einer durchschnittlichen Gebühr von rund 55 Dollar führt dies zu Transaktionsgebühren von insgesamt 2.750 Dollar - zuzüglich der Betriebskosten für die Bearbeitung der Zahlungen und der Gebühren für Fremdwährungen. Die Nutzung eines Wallets ist um einiges günstiger, da lokale Zahlungen innerhalb des Wallet-Netzwerks meist kostenlos sind und die Wechselkurse meist besser sind.

• Zeit sparen: Digitale Wallets sind so konzipiert, dass sie Zahlungen mit nur wenigen Klicks ermöglichen, was im Vergleich zur manuellen Ausführung von SWIFT-Zahlungen eine Menge Zeit spart. Anstatt jeden Monat mehrere Stunden mit der Bezahlung von Rechnungen zu verbringen, kann sich das Team auf das Wesentliche konzentrieren: das Unternehmen voranzubringen.

• Schnellere Zahlungen: Internationale Banküberweisungen dauern lange. Globale Zahlungen mit digitalen Wallets sind hingegen erheblich schneller. Wenn sowohl der Absender als auch der Empfänger eine Wallet verwenden, kann die Überweisung im Handumdrehen abgeschlossen werden.

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